退休三寶是指香港按揭證券公司推出的三種為退休人士提供穩定收入的產品，分別是香港年金計劃、安老按揭計劃和保單逆按計劃。這三種產品的共同優點是讓退休人士可以利用自己的資產，例如物業或保單，來自製「長糧」，即每月固定領取一筆金額，以應付生活開支和提高生活質素。
香港年金計劃
這是一種受政府認可的退休保障產品，讓參與者支付一筆保費後，可以終身每月領取固定的年金收入。參與者需要持有效香港永久性居民身份證，並年滿60歲或以上。最低保費金額為50,000港元，最高保費金額為500萬港元。每月年金金額取決於參與者的性別、年齡、保費和年金年期等因素。
優點 香港年金計劃簡單易明，不涉及任何投資風險，並提供終身保證的收入。參與者可以根據自己的預算和需求，選擇合適的保費和年金年期。參與者也可以在保證期內申請退保，或在特定情況下提取部分款項作為醫療開支。 | 缺點 香港年金計劃的缺點是一旦投保後，就不能更改或轉讓保單，也不能提早領取或暫停領取年金。參與者也要承擔通脹風險，因為年金金額不會隨物價調整。此外，參與者可能會因為壽命較短而無法收回已繳付的保費。
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安老按揭計劃
這是一種貸款安排，讓持有物業的長者可以將物業抵押給貸款機構，然後每月領取一筆年金或一筆過貸款，作為生活費或其他用途。長者可以無需還款，並可以繼續居住在物業內，直至去世或違反合約條款。長者需要持有效香港永久性居民身份證，並年滿55歲或以上（未補地價的資助房屋則需60歲或以上）。物業需要符合一定的條件，例如樓齡、估值、用途等。
優點 讓長者可以透過計劃釋放自住物業的價值，而不影響其居住權益。長者可以選擇不同的貸款方式和年期，以符合自己的需要和偏好。長者也可以享受貸款機構提供的免費諮詢、評估和法律服務。
| 缺點 安老按揭計劃的缺點是涉及利息和費用，會減少長者的物業資產。長者也要承擔物業價值下跌的風險，以及遵守貸款機構的規定和義務。此外，長者可能會因為放棄物業的部分權益而影響其遺產繼承人的利益。
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保單逆按計劃
這是一種貸款安排，讓持有壽險保單的長者可以將保單作為抵押品，向貸款機構提取一筆過或每月的貸款，作為生活費或其他用途。長者可以無需還款，直至去世或保單到期。長者需要持有效香港永久性居民身份證，並年滿60歲或以上。保單需要符合一定的條件，例如發行公司、已清繳保費、身故賠償等。
優點 保單逆按計劃讓長者可以利用自己已繳付的保費，而不需要退保或取消保單。長者可以選擇不同的貸款方式和年期，以符合自己的需要和偏好。長者也可以享受貸款機構提供的免費諮詢、評估和法律服務。
| 缺點 保單逆按計劃涉及利息和費用，會減少長者的保單資產。長者也要承擔保單價值下跌的風險，以及遵守貸款機構和保險公司的規定和義務。一旦投保後，就不能更改或轉讓保單，也可能會因為放棄保單的部分權益而影響其遺產繼承人或受益人的利益。 |
退休三寶的概念強調了在退休時依賴多個來源的退休金，以確保在退休後有足夠的財務支持。它提醒人們在職業生涯中積極考慮參與不同的退休金儲蓄方式，以建立更穩定的退休資金。其實除了以上三寶，坊間尚有許多「自製長糧」的選擇，例如投資電力、通訊、煤氣、公共交通等公用股，這些股份通常有穩定的股息派發，並較少受經濟週期影響。亦可以考慮購買儲蓄成份較高的保險，既得到保障又有一定回報。不過無論哪種金融產品都涉及市場風險，購買前必須慎重考量。
